Si quiere ser un inversor de éxito, necesita comprender los fundamentos de las finanzas.
Si no sabe cómo funcionan los tipos de interés o cómo puede afectar la inflación a sus inversiones, le resultará difícil tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo invertir su dinero.
Para ayudarte a empezar a invertir, aquí tienes algunos consejos sobre los conocimientos que debes tener antes de dar el paso:
Para invertir, hay que entender la diferencia entre riesgo y recompensa.
Para invertir, hay que entender la diferencia entre riesgo y recompensa.
El riesgo es la posibilidad de perder dinero.
La recompensa es la posibilidad de ganar dinero.
El riesgo y la recompensa son dos caras de la misma moneda; van de la mano, como la noche y el día o el frío y el calor.
Sin uno, no puede haber otro, y es importante entender esta relación antes de empezar a invertir el dinero que tanto le ha costado ganar con la esperanza de que se convierta en algo más grande con el tiempo.
También deberá conocer los tipos de inversión y sus criterios.
También debe conocer los tipos de inversión y sus criterios.
- Acciones: El tipo más común de inversión, la renta variable son acciones de una empresa. Pueden adquirirse en bolsa o a través de fondos (fondos de inversión y ETF).
- Bonos: Un bono es un instrumento de deuda que paga intereses a lo largo del tiempo hasta su vencimiento, momento en el que se recupera el capital.
- Existen bonos gubernamentales emitidos por gobiernos nacionales, así como bonos corporativos emitidos por empresas o filiales; algunos países también emiten bonos municipales para que los gobiernos locales obtengan capital de los inversores que viven dentro de sus fronteras.
- Los bonos municipales suelen tener rendimientos más bajos, pero menor riesgo, porque están respaldados por los impuestos recaudados dentro de los límites de una jurisdicción concreta.
- Algunos inversores internacionales los prefieren porque se consideran más seguros que otras formas de inversión de renta fija, como los bonos corporativos o la deuda corporativa de alto rendimiento conocida como bonos basura, ya que estas empresas pueden no ser capaces de reembolsarlos si las cosas van mal… ¡pero no hay ninguna garantía en ningún caso!
Para tomar una decisión informada sobre qué inversiones elegir, necesitarás conocer la tolerancia al riesgo.
Para tomar una decisión informada sobre qué inversiones elegir, deberá conocer su tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo es el nivel de riesgo que uno está dispuesto a asumir.
Las personas con aversión al riesgo son más conservadoras con sus inversiones. Puede que se conformen con una tasa de rentabilidad baja, pero no están dispuestas a asumir riesgos adicionales para conseguir una rentabilidad mayor.
Por otro lado, las personas que buscan el riesgo son más agresivas con sus inversiones y pueden tolerar pérdidas mayores de las que otros se sentirían cómodos en circunstancias y objetivos similares.
La tolerancia al riesgo depende de su situación personal y sus objetivos financieros; también varía con el tiempo a medida que se producen cambios en la vida o cambian las circunstancias (por ejemplo: si tiene hijos o le toca la lotería).
La falta de conocimientos sobre finanzas puede salirte cara.
Es posible que hayas oído el viejo adagio: «cuanto más sepas, mejor te irá». Y es cierto.
Si no tienes un conocimiento sólido de cómo funcionan las finanzas y cómo gestionarlas, invertir puede ser muy arriesgado e incluso perjudicial para tu salud financiera.
He aquí algunas cosas que todos los inversores deberían entender:
- Riesgo frente a recompensa: Se refiere a cuánto riesgo tiene una inversión frente al tipo de rendimiento que ofrece: las inversiones de mayor riesgo tienden a ofrecer mejores rendimientos, pero también conllevan mayores riesgos (por ejemplo, las acciones).
- Es importante que cualquier inversor conozca su nivel personal de tolerancia al riesgo antes de realizar cualquier inversión, de modo que se mantenga dentro de su zona de confort al tiempo que maximiza los beneficios de sus inversiones.
- ¿Cómo elijo la inversión o inversiones que más me convienen? Hay muchas formas de invertir para las personas que quieren dinero ahora pero no quieren endeudarse (lo que incluye tarjetas de crédito) o sólo cuentas de ahorro porque no hay suficientes ventajas como tipos de interés o bonificaciones al abrir nuevas cuentas; entre ellas se incluyen opciones como los fondos de inversión en los que los inversores reúnen fondos en un gran fondo que les permite acceder a múltiples mercados en lugar de tener sólo un tipo a mano.
- ¿Qué factores deben tenerse en cuenta para calcular la rentabilidad? Una buena regla empírica es que si algo suena demasiado bien, lo más probable es que en algún momento la realidad haga que las cosas resulten menos atractivas de lo que se pensaba en un principio.
Es importante conocer tu situación financiera antes de empezar a invertir
Antes de empezar a invertir, es importante conocer su situación financiera. Debe saber lo que puede permitirse perder y de cuánto dinero dispone para invertir.
También debe considerar sus objetivos de inversión y su horizonte temporal: ¿cuáles son las metas que harían que una inversión tuviera éxito?
Conclusion
Invertir es una forma estupenda de hacer crecer su dinero y hacer que trabaje para usted. Pero también puede ser arriesgado si no sabes lo que estás haciendo.
Si está pensando en invertir en bolsa o en cualquier otro tipo de inversión, es importante que primero se informe sobre los distintos tipos de inversión disponibles antes de tomar ninguna decisión.
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