Las finanzas personales son un tema importante para todo el mundo, independientemente de su edad o situación financiera.
Tanto si estás intentando hacer un presupuesto, pagar deudas o ahorrar para un objetivo en la vida como comprar una casa, es esencial que sepas cómo manejar tu dinero de forma responsable.
Los consejos de este artículo te ayudarán a empezar a gestionar tus finanzas como un adulto:
Haz un presupuesto.
El primer paso para aprender finanzas personales es elaborar un presupuesto, que te ayudará a ver en qué se te va el dinero y cuánto te sobra. Hay muchas formas diferentes de hacerlo, pero la más sencilla es a través de una aplicación como Mint o Personal Capital (que yo personalmente utilizo).
Estas aplicaciones registran automáticamente todos tus gastos, así que lo único que tienes que hacer es introducir la información una vez y dejar que hagan todo el trabajo por ti.
Una vez que tengas claro cuáles son tus gastos y cuánto dinero ingresas cada mes, es hora de hacer cuentas: coge la cantidad que te quede después de pagar las facturas y resta los ahorros o inversiones que tengas que hacer hasta cubrirlos con lo que te quede del primer paso.
Este número representa la cantidad de ingresos disponibles cada mes, y si en este punto no sobra lo suficiente para algún tipo de fondo de emergencia (o incluso sólo dinero extra para gastos), ¡entonces hay que ajustar algo!
Crea un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia es dinero que ahorras y utilizas sólo en caso de emergencia. Si tienes un gasto inesperado, como la avería de tu coche o una factura médica, el dinero de esta cuenta te permite pagar esas cosas sin endeudarte.
Un fondo de emergencia debe ser lo bastante grande como para cubrir al menos tres meses de gastos en caso de que ocurra algo que le impida obtener ingresos.
Puedes empezar ahorrando 100 $ al mes hasta llegar a la cantidad que te has marcado como objetivo; después, sigue ahorrando todo lo que puedas hasta cubrir los gastos de seis meses (o más).
Algunas personas deciden no utilizar sus fondos de emergencia para gastos que no sean emergencias porque prefieren disponer de dinero extra para otras cosas, como pagar los préstamos de estudios o comprar una casa algún día, pero otras no ven ninguna razón por la que sus ahorros no deban cubrir tanto las emergencias como los gastos que no sean emergencias.
Haz un presupuesto y cúmplelo.
- Haz un plan sobre cómo vas a gastar tu dinero.
- No gastes más de lo que ganas.
- No utilices tarjetas de crédito o préstamos para comprar cosas que no puedes permitirte.
- No gastes más de lo que puedas en comida, ropa y alojamiento (lo esencial).
- Gasta menos de lo que se considera la media en tu zona en ocio, aficiones y otros artículos discrecionales.
Sepa cuánto puede gastar en facturas, alimentos y otros gastos.
- Sepa cuánto puede gastar en facturas, comida y otros gastos.
- Haz un presupuesto y cíñete a él.
- No gaste más de lo que gana.
- Asegúrate de que tu presupuesto incluye dinero suficiente para emergencias.
Paga las deudas, pero sólo si tienes un plan para que funcione.
Para saldar su deuda, primero debe entender por qué es un problema. Las deudas son una señal de que ha gastado más de la cuenta y necesita cambiar sus hábitos de gasto.
Si tiene dificultades para saldar sus deudas, ha llegado el momento de aplicar mano dura.
Puede que tengas que recortar gastos o plantearte aceptar uno o dos trabajos extra si las facturas siguen acumulándose.
Si esto le parece demasiado trabajo por ahora y tiene asuntos más urgentes entre manos (como encontrar trabajo), considere la posibilidad de aplazar el pago de esas deudas hasta más adelante, cuando las cosas se asienten o vuelvan a mejorar económicamente.
Considera los costes de ir a la universidad frente a los de abrirte camino trabajando.
Si estás pensando en ir a la universidad, es importante que tengas en cuenta el coste de no ir.
Si tu empleador ofrece reembolso de matrícula, eso puede ayudarte a compensar algunos de tus gastos.
Pero incluso si no lo hacen, hay formas de pagar los estudios sin endeudarse o incurrir en otros gastos que podrían ser perjudiciales a largo plazo.
También deberías considerar cuánto dinero puedes ganar trabajando en un empleo a tiempo parcial durante las vacaciones de verano e invierno de la escuela, así como durante los días festivos en los que muchos negocios están cerrados (como Acción de Gracias o Navidad).
Esto te ayudará a asegurarte de que te queda suficiente dinero después de pagar la matrícula, de modo que no te quedes sin nada por el mero hecho de no tener suficiente dinero disponible, y esto podría incluir actividades divertidas como salir con amigos o familiares que vivan cerca (¡o incluso viajar al extranjero!).
Busca formas de ahorrar dinero en las cosas que necesitas y quieres.
- Buscar cupones. Los cupones están disponibles en el periódico del domingo, en Internet y en tu smartphone. Se pueden utilizar en tiendas de comestibles, farmacias e incluso restaurantes.
- Busca las mejores ofertas. Compara precios entre diferentes tiendas para ver cuál tiene el precio más bajo en un artículo que quieras comprar; esto te ayudará a ahorrar dinero sin tener que esperar a una rebaja o a un cupón.
- También puedes plantearte comprar artículos de segunda mano o alquilarlos en lugar de comprarlos directamente si no son algo que tenga suficiente valor para revenderlo más adelante (por ejemplo: libros de texto).
- Pide descuentos. Si vas a comprar algo a alguien que no ofrece ningún tipo de descuento o trato especial, pregunta si te pueden aplicar alguno antes de hacer la compra: ¡nunca se sabe lo que puede pasar!
Las finanzas personales son importantes para todas las personas de cualquier edad, ¡aunque ahora no lo creas!
Las finanzas personales son un proceso que dura toda la vida, y nunca es demasiado pronto para empezar.
Aunque seas joven y aún no tengas mucho dinero, hay algunos pasos sencillos que pueden ayudarte a ir por el buen camino:
- Empieza poco a poco con lo que tienes. Si tus padres te dan o prestan algo de dinero para una inversión o un préstamo, asegúrate de devolvérselo lo antes posible para que sepan que su confianza en ti no era errónea.
- Esto les dará confianza a la hora de invertir más fondos en futuras empresas (y también de construir un buen crédito).
- Aprende los conceptos básicos de las finanzas personales para que cuando surjan oportunidades más adelante, como la compra de una casa o un coche, estés preparado.
Conclusion
Las finanzas personales son un tema que todo el mundo debería aprender.
No es sólo para los adultos, sino también para los adolescentes e incluso los niños que acaban de empezar con sus primeros trabajos o cuentas de ahorro.
Si quieres tener éxito en la vida (¿y quién no?), es esencial que sepas administrar el dinero con sensatez.
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